沃保网

首页 > 保险指南 > 购买保险的几种常见途径,你知道吗?

购买保险的几种常见途径,你知道吗?

2020-09-29 分享到:

一般人接触保险都是从身边做保险的朋友开始的,早期,很多人买保险都是因为抹不过面子向做保险的朋友购买的。由于是人情单,导致买的保险不一定是自己最需要的,也不排除朋友靠不住,被忽悠了甚至被误导了。由于这个原因,很多人听说保险公司的人就本能地警觉起来,甚至回避接触保险行业的人。如果您也曾有这样的经历,建议读读本文的内容,不能因噎废食,多了解保险相关的知识,打破信息不对称带来的困扰,多渠道去比较家庭保障方案,科学合理地配置家庭的保障方案,选择您最认可的渠道去购买保险,解除家庭的后顾之忧。

目前,消费者可以很方便地选择下面几种渠道购买保险。为了帮助大家比较清晰地了解这几个渠道的情况,本文做个大致的概括。

购买保险的几种常见途径,你知道吗?

一、保险代理人渠道

保险代理人,就是我们常见的“保险营销员”。他们一般归属于某一家保险公司,他们和所服务的保险公司没有雇佣关系,是通过和保险公司签订保险代理合同获得产品的销售资格。其收入完全靠卖出产品的佣金提成。他们一方面为了自己的收入,一方面为了宣传所代理的保险公司的产品而忙碌着,可以说,他们是所在保险公司产品的代言人和忠实粉丝。

据不完全统计,目前国内仍然登记在册的有效代理人至少有800万,从事过保险代理人工作的大概有5000万左右,数量非常庞大。也就是说,我们周围的人群中,每30个人就有1个人做过保险业务员。

保险代理人渠道有什么优势和劣势呢?

我们先来看看优势?

1、身边做保险代理人的比较多,很容易联系上他们。

2、有熟人关系加持,很容相信他们。

3、由于他们就在我们身边,很方便得到现场服务。

那又有哪些劣势呢?

1、国家规定,保险代理人只能服务于某一家保险公司。一家保险公司的产品很难做到面面俱到满足所有客户的需求,基本上是保险公司出什么产品,代理人就卖什么产品。是产品导向,而不是客户的需求导向,不能根据客户的实际需求配置最合适最优秀的产品。

2、从业门槛低,整体学历水平和专业素质不高。由于这方面的原因,难免出现说不清道不明而引起客户不能清楚了解产品的真实内涵。这样的后果就是销售误导时有发生。

3、为了完成销售任务和自身收入的考量,纠缠客户,打感情牌,“王婆卖瓜”,很多客户不忍烦扰照顾情面而买单。结果就是服务体验不好。

二、保险经纪人渠道

《中华人民共和国保险法》对保险经纪人是这样定义的:

第一百一十八条 保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。

而我们日常所说的保险经纪人,指的是供职于保险经纪公司,专门为客户提供保险经纪服务的人员。

那保险经纪人和保险代理人究竟有啥不同,不都是卖保险的吗?

从工作内容来看,保险经纪人和保险代理人都需要给客户配置产品,但他们也有实质的不同。保险代理人是代表保险公司,为保险公司销售产品。而保险经纪人是接受客户委托,在通过对客户风险进行专业分析的基础上,帮助客户从所有的供应商中海量挑选最适合和最优秀的产品。一个代表卖方,一个代表买方。

保险经纪服务模式有什么优势呢?

1、签约合作的保险公司众多,有上千种甚至几千种产品可供客户海量优选,无论从产品的贴合度和性价比都比单一产品更加满足客户对风险保障及性价比的要求。同时,有利于减少基于产品销售的误导。

2、保险经纪人不隶属于任何保险公司,经纪人有如医生和律师的职业一样,需要为客户提供非常专业的咨询服务,所以对专业的要求很高。一个始终坚持保险经纪服务水准的经纪公司,录用经纪人时,学历是第一道门槛。比如,在国内被业界称为专业上的学霸的明亚保险经纪公司,旗下经纪人的学历超过90%的人都是大学本科以上,研究生、博士生的占比也非常高。同时,保持客观中立,是经纪人必须秉持的职业道德。

3、如果客户遇到理赔纠纷,一个负责任的保险经纪公司会以机构名义与保险公司协商,为客户争取最大利益。遇到不合理的核保结论,保险经纪人所在公司还会为委托客户争取核保复议,最大程度帮助客户实现承保愿望。

保险经纪服务模式又有什么劣势呢?

1、目前保险经纪主要集中在为中高端人群提供服务,很多消费者并不熟知这种服务模式。但从市场环境来看,每个家庭都需要一个保险经纪人为其提供保险事务委托服务,以减少专业短板和产品信息不对称导致的保险消费误区。

2、真正按保险经纪服务规范操作的经纪公司不多。由于急功近利导致这部分经纪公司下的经纪人并没有保持客观中立的职业精神。其原因就是这部分经纪公司没有坚持佣金平滑制度,哪个合作保险公司给的手续费高、激励方案好,就集中推荐所属产品,导致客户不一定能选择到真正性价比高的产品。所以客户在选择经纪人的同时,也要考察所属的保险经纪公司。比如,业界比较知名的明亚保险经纪公司是一直坚持了佣金平滑制度的公司。

三、银行兼业代理渠道

保险代理销售,除了有保险个人代理人外,还有兼业机构代理销售渠道,国内最大的保险兼业代理销售渠道就是银行。

近几年来,由于银行利率商业化以后,银行靠传统的存贷差获利的方式受到了很大的挑战,各类银行为了提高赢利能力,纷纷开展第三方业务创造收入。其中保险代理销售是很多大银行第三方业务中很大的利润来源。一个银行网点可以代理销售三家保险公司的产品。投保人也可以通过银行网点去选择自己需要的部分保险产品。

银行网点分布比较密集,这给市民购买保险产品带来了一定的便利。但是,银行保险也有其自身短板,主要是产品单一,多为理财型产品,保障型产品不多。二是,银行销售人员在保险销售专业上普遍不及保险行业的销售人员,专业性有待提高。三是,客户比较容易将经过银行包装过的保险产品当成是银行产品,导致误购行为。

四、互联网销售渠道

近几年,中国的电商发展非常迅猛,电商的高速发展,改变了人们传统的购物方式,特别是国家倡导的互联网+传统经济模式转型,进一步推动各行各业发展网上业务。保险也不例外,网上保险商城进入了发展快车道,一部手机,一个APP就可以非常方便实现客户从网上选购简单的保险产品。

但是对于复杂保险产品,如果缺乏专业指导,客户也很难做出决定。

同时,对于长期型产品,是需要长期甚至终生服务的,但互联网保险产品,无法提供一对一的长期服务,导致服务体验度不高。

五、电话销售渠道

电话销售模式曾经火了几年,但由于服务不规范,很容导致电话骚扰,引起大量投诉和纠纷。同时准客户名单来源形成了黑色利益链,买卖客户名单已经导致大量的个人信息泄露,不仅损害了个人利益,同时很多行业由于出卖客户名单导致行业信誉受损。所以,国家逐步控制甚至取缔保险电话销售模式。

通过以上的比较,我们可以根据自己的情况选择最佳方式,做好家庭的保险保障规划。

下面几个问题也是很多人比较关心的:

1、不同渠道购买的保险,价格会不同吗?服务有影响吗?

不管在哪个渠道购买保险,同一款产品的精算规则都是一样的。购买保险后,核保、承保和理赔服务都是由保险公司负责,并不会因渠道不同导致无法得到服务的情况。但是,不同渠道购买产品,得到的服务体验是完全不同的。

2、在第三方平台购买保险后,平台如果倒闭了,会影响到保险合同效力吗?

第三方平台购买的保险,一经承保,保险责任将由保险公司承担,不管第三方平台怎样变化,都不会影响保险合同的效力。

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

勾媛媛

北京市 海淀  平安保险

网站客服热线: 4006-779-889 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

苏 2017-03-01

社会补充医疗可以自己缴么?

1.对于单位员工,通常都是以单位名义办理社保缴纳业务。对此单位相关参保办理人员会根据即定的社保办理流程进行,个人需要填写社保申请书,本人身份证,近期免冠一寸照片两张即可。单位对根据个人工资收入情况,按一定比例来缴纳各位保费。
2.对于个人来说,如果想缴纳保费,则只能缴纳养老金和医疗保险这两部分。具体的办理缴纳费用流程如下:直接到户口所在地社保管理部门【通常在乡镇社保部门(社区居委会)或县社保局】提出申请办理社保。
3.办理时需要提供个人身份证以及复印件、近期免冠一寸照片两张、保费和申请书等资料,就可以在社保经办部门办理养老保险缴纳手续。
4.再办理结束养老保险手续后,带着已办理的养老保险手续,以及上述相关证件,到当地的医保中心办理缴纳医疗保险。
5.对于异地人员如果想要在当地办理社保缴纳的,需要申请“社保转移”手续,其具体办理流程如下:
(1)参保人员在新就业地按规定建立基本养老保险关系和缴费后,由用人单位或参保人员向新参保地社保经办机构提出基本养老保险关系转移接续的书面申请。
(2)新参保地社保经办机构在15个工作日内,审核转移接续申请,对符合本办法规定条件的,向参保人员原基本养老保险关系所在地的社保经办机构发出同意接收函,并提供相关信息;对不符合转移接续条件的,向申请单位或参保人员作出书面说明。
(3)原基本养老保险关系所在地社保经办机构在接到同意接收函的15个工作日内,办理好转移接续的各项手续。
(4)新参保地经办机构在收到参保人员原基本养老保险关系所在地社保经办机构转移的基本养老保险关系和资金后,应在15个工作日内办结有关手续,并将确认情况及时通知用人单位或参保人员。
(5)养老保险缴费年限是累计计算的,中间允许有空档,可补可不补。
6.另外需要注意的一点就是:养老保险最低交纳年限为15年,医疗保险最少需要交纳25年。并在达到退休年龄时就可以申请办理养老金待遇和医疗报销优惠。
  2017-03-01
李女士 2017-02-27

工资缴费基数的第二档是多少呢?

>一般以上一年度本人工资收入为缴费基数:>>>>职工工资收入高于当地上年度职工平均工资300%的,以当地上年度职工平均工资的300%为缴费基数;>>>>职工工资收入低于当地上一年职工平均工资60%的,以当地上一年职工平均工资的60%为缴费基数;>>>>职工工资在300%-60%之间的,按实申报。职工工资收入无法确定时,其缴费基数按当地劳动行政部门公布的当地上一年职工平均工资为缴费工资确定;>>>>每年社保都会在固定的时间(3月或者7月,各地不同)核定基数,根据职工上年度的月平均工资申报新的基数,需要准备工资表这些证明。>>>>因此无法确定一档,二档,三档各缴纳多少费用,>>

基数相同,但交费比例不一样。
以员工工资为基数
1.>养老保险>金——单位20%,个人8%;
2.医疗保险金——单位8%+补充医疗1.2%=9.2%,个人交2%;
3.>失业保险金>——单位2%,个人1%;
4.>工伤保险>金——单位0.6%;
5.>生育保险金>——单位0.9%。
养老的比例全国基本一致,其他的比例略有不同,以当地规定为准>  2017-02-27
杜 2017-02-27

请问失业保险领取能代办吗?

>不能代办,一般情况下必须本人,但是如果遇到申请人大病、卧床在家等情况,代办人必须带好申请人签名的委托书、申请人身份证及其他相关材料办理。>  2017-02-27
龚孟蛟 2017-02-26

农银稳得福两全保险的领取和退保疑问

您好,农银人寿客服:客服热线>>95581>>客服热线>>400-779-5581>>建议您拔打客服电话询问,或找您的代理人咨询。北京有三家地址:>北京市东城区建国门内大街28号民生金融中心A座>>>北京市海淀区苏州街3号大恒科技大厦北座16层>>黄寺大街甲23号院-1北广大厦15层1501>希望能帮到您,祝您顺利!  2017-02-27
sera sun 2017-01-16

保险都有哪些险种,不知道自己要买什么保险

>>买保险的顺序,你一定要知道!>>>
>1、意外保障>>——>>投保首先要考虑是意外保障,因为意外是最不能预料的,也是最突然的,意外的后果往往是不可挽回而对家庭又有毁灭影响的。小到有惊无险、大到人身伤残甚至是伤亡,意外可以说无处不在,最应进行保障。>>>
>据卫生部专家统计,24%的人因意外离开这个世界,只不过是发生的时间不同而已。任何年龄段都必须要考虑意外风险。意外保险一般都是不返还的,保费低,保障非常高,一般200元有10万保障。保额以5到10倍年收入为好。如果是在整体保险规划中,则可以在去掉其他保险产品提供的保额保障后再计算意外险保额。目前国家对未成年人的身故保额设定了最高限额,多数地区的少儿身故保额不超过10万元。>>>
> >
>2、意外医疗>>——>>拥有意外保障之后,然后是意外医疗,一旦有个小磕小碰的话,不用自己掏腰包,不给自己家里增添负担(社保医疗不保意外)。一年100元左右元就拥有1~2万元的意外医疗,包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合理的费用。>>>
> >
>3、住院医疗>>——>>人生活在社会里,有个小病小灾是很正常的,住一次院,就要花费很多钱,现在医疗费用越来越贵,有了住院医疗保险,就不用担心这方面的问题了。根据自身的经济条件有不同档次的选择,也属于不返还的,一般四五百元就有5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。>>>
> >
>4、重大疾病>>——>>人吃五谷杂粮,脚行四面八方,风险无处不在,疾病时刻会来。小病输掉一头猪,中病输掉一头牛,大病输掉一栋楼。现在住一次院,做个手术要多少钱吗,就拿脑血栓来说,一个手术没个七八万都下不来。疾病是人生必需支出的成本,辛辛苦几十年一病回到解放前,这钱谁能给我们出啊(自己存?和人借?靠社会?),自己拿压力太大。大病保障是必须要有的所以自己有一个健康基金,是最把握的,既是对自己负责,又是对家人负责.20万保额是基本,30万保额是小康,50万保额算富有。>>>
> >
>以上四种是基础保障,不论任何人,任何年龄都必须拥有的保障,是投保首先要考虑的。>>>
>基本的保障,就像房子的地基,没有这些保障,上面的都是空中楼阁,一旦发生了,不但帮不了家人,还会拖累他们,家庭陷入困境。>>>
>5、教育返还>>——>>小孩一定不能输在起跑线上,孩子上大学的钱,一定是年轻的时候准备的。我们现在一定要存钱,为孩子的教育,这些钱一定是安全稳定保值增值、抵御通胀的。早准备早轻松。>>>
>据调查北京市少儿教育费用,从幼儿园到大学毕业,普通型至少需要20万元,名牌型至少需要50万元,贵族型至少需要180万元。>>>
> >
>6、养老保险>>——>>老了是块宝还是根草,关键要看你口袋里有多少。年老的时候还要过有品质的生活,一定要趁年青时准备。越早买越便宜,早买早保障,早买早安全,早买早受益,早买早放心。30岁要开始考虑养老的问题。我们不必须考虑>>“>>千万养老够不够>>”>>,但是我只想说一句话,大家应该对养老的问题始终保有警觉,它只会越来越严重地挑战我们。>>>
> >
>7、分红保险、投资保险>>——>>理财是一种习惯,放在银行会贬值,投资房产也会折旧,做股票和房产又有风险,而且现在市场状况想必你也不会进行以上投资,现在购买保险理财产品是明智的选择,有专业机构专家帮你打理资金,投资稳健,且保值增值,收益还值得期待。人生最大的价值就是创造财富,对家庭和社会负责,钱要做到保值增值,用专心渠道打理你的资金,做到省时省力又省心,包赚稳赚持续赚。>>>>  2017-02-05
叶秋静 2017-01-12

保险产品是不是越升级会越贵

您好,不能保证所有的产品会越来越贵,但是可以保证如果我们要购买会越来越贵!因为我们的年龄会越来越大! 还有保险公司的费率也会调整。欢迎咨询!  2017-02-05
牛芳 2017-01-12

买国内的保险与买国外的有啥不一样

保监会回应居民赴港买保险:不受内地法律保护
保监会发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》。保监会表示,因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异,香港保单不受内地法律保护,望广大消费者知悉风险,谨慎投保。
文件全文
中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示
随着居民收入水平的提高和保险意识的增强,部分内地居民选择赴港购买保险产品。因香港与内地保险业务在适用法律、监管政策以及保险产品等方面存在诸多差异,中国保监会现就赴港购买保险的相关风险提示如下,望广大消费者知悉风险,谨慎投保。
一、香港保单不受内地法律保护
首先,内地居民投保香港保单,需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单,则属于非法的“地下保单”,既不受内地法律保护,也不受香港法律保护。其次,内地居民投保香港保险适用香港地区法律。如果发生纠纷,投保人需按照香港地区的法律进行诉讼。与内地相比,香港法律诉讼费用较高,可能面临较高的时间和费用成本。此外,除了法律诉讼之外,投保人也可选择向香港的保险索偿投诉局投诉与理赔索偿有关的纠纷,但该局目前可裁决的赔偿上限是100万港币,大额保单的赔偿纠纷无法通过该局裁决处理。
二、存在汇率风险和外汇政策风险
一方面,内地居民在香港购买的保单,赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算,消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面,内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险,属于金融和资本项下的交易,是现行的外汇管理政策尚未开放的项目,存在一定的政策风险。此外,如以期交保费方式购买长期寿险保单,也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。
三、保单收益存在不确定性
对于分红保险,其保证收益之上的红利分配是不确定的。目前内地保险产品遵照监管要求,按照低、中、高三档演示红利水平,演示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港保险市场化程度较高,未对红利演示作出明确要求,大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益,具有较大不确定性,能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。
四、保单前期现金价值低,退保损失大
中途退保时,投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求,大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低,前2年甚至为零,客户如果退保将承受较大的损失。
五、需认真阅读保险产品条款
香港保险产品条款使用繁体字,表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款,充分理解保险责任、理赔条件等重要内容,避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

  2017-02-05
唐沛英 2017-01-16

52岁,之前没交过农保,能补交吗?

>根据国家相关条例,从业人员在达到国家法定退休年龄但累计社保缴费不满十五年的,可适当延长缴费最多至5年。在延长缴费后,如果累计缴费年限已经达到十五年,则可以根据有关规定按月领取基本养老金;但如果延长缴费后,其累计社保缴费年限仍不满十五年的,则按相关条例规定,一次性返还所交保险金额,并给予一定的经济补偿后,终止其基本养老保险关系。>  2017-02-05
杨伟丽 2017-02-05

医疗保险中的无等待期是什么意思

您好!就住院医疗保险来讲,任何一家保险公司都会设有一个等待期的,这是为了防止有些人带病投保,平安保险公司的住院医疗等待期是30天,也就是说从保险合同生效至30天后发生的住院医疗费用,保险公司会进行理赔。  2017-02-05
马小斐 2017-02-05

买保险,第一年会返现吗

这是一款集收益性、安全性、流通性于一体的保险理财方案。首年末即可领取主险年交保费30%的特别生存金及保额20%的生存金,给付快,金额高;每年都可领取主险保额20%的生存金,仅需短期投入,即可获得相伴终身的现金流;更可分享保单红利,附加聚财宝账户助力财富二次增长;主附险都可贷款,灵活满足您的资金需求。拥有赢越人生,助您登上人生巅峰!  2017-02-05

法律免责声明:本网站并非中国平安的官方网站。中国平安对本网站所载内容是否恰当、是否适宜销售不做任何担保。关于使用本网站所载资料时在资料的准确性、精确性和可靠性方面所引发的任何后果,中国平安不做任何担保,亦不做任何陈述。本网站不应被视为在任何国家向任何人销售产品的要约或请求。中国平安不承担由本网站所引起的任何责任和损失。 本网站上的相关产品信息以中国平安集团官方网站www.pingan.com (或www.pa18.com)上的介绍为准。

Copyright © 2008-2020 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 平安保险 网站管理

171455个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

171455个用户完善保障计划